08.09.2009 07:13
вт, 04/01/2008 - 10:19 — admin Как любят говорить американские страховщики, от ущерба не застрахован никто. Кроме того, кто застрахован. Действительно, в США и странах Европы владельцы жилья обычно совмещают различные способы физической защиты своей собственности (к примеру охрану) с программами страхования. Российский рынок страхования недвижимости, несомненно, развивается по нарастающей, но до уровня европейского все еще не дотягивает. Тем не менее уже сегодня в этой области ощущаются тенденции создания многочисленных видов и тарифов страхования, которые могли бы устроить любого клиента.По словам главного специалиста отдела рыночных продаж cтраховой компании «Гамма» Натальи Моисеевой, «застраховать можно почти все: собственно квартиру или дом, их внутреннюю отделку (на стоимость ремонта), мебель, технику, одежду, обувь, белье, книги и т. д. Отдельно рассматривается страхование документов, ценных бумаг, наличных денег и некоторых других видов имущества».Чаще всего городские квартиры страхуют от огня, причем обычно сюда же входят ущерб от удара молнии, всех видов взрывов и даже повреждение имущества в результате тушения огня. Ведь при этом имущество страдает не столько от пожара, сколько от воды. Поэтому существует страхование от «проникновения воды из других помещений». Последнее не что иное, как потоп после тушения пожара в квартире соседей или, например, последствия аварии водопровода или отопительной системы. А вот возмещение ущерба от поджога — это уже другой вид страховой комнаты защиты: от противоправных действий третьих лиц. Каждая страховая компания имеет список объектов, не принимаемых на страхование. Как правило, к ним относятся: - ветхие строения, физический износ которых составляет 75% и более;- строения, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия (с момента объявления о такой угрозе или составления компетентными органами документа, подтверждающего факт угрозы);- строения, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта;- строения, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.Чаще всего договор страхования недвижимого имущества заключается на один год. Иногда возникает необходимость в договоренности со страховщиком о приобретении полиса на иной срок.При страховании городских квартир программы муниципального страхования обычно не покрывают и половины стоимости причиненного ущерба. Кроме того, они значительно ограничены по набору страховых рисков. Соответственно, и полис муниципального страхования стоит дешевле, чем индивидуального. Рассмотрим несколько распространенных на рынке программ индивидуального страхования городских квартир.Полис «Домовой» компании «Ресо» позволяет свободно комбинировать варианты и суммы страховой защиты по следующим группам: – материальный ущерб,– материальный ущерб + несчастный случай, – материальный ущерб + гражданская ответственность, – материальный ущерб + гражданская ответственность + несчастный случай.Страхование городских квартир может производиться в рамках этой программы без осмотра и без составления описи имущества в пределах установленных лимитов страховых сумм.Новая программа страхования компании «Росгосстрах» – «Квартира» – также позволяет страховать квартиры без осмотра (так называемый экспресс-полис). Квартира может быть застрахована как на единую страховую сумму, так и с разбивкой на отдельные страховые суммы по несущим конструкциям, внутренней отделке и инженерному обеспечению.Комплексный страховой продукт «Стандарт-Квартира» (от компании «Стандарт-Резерв») позволяет застраховать квартиру и имущество в ней, а также произвести страхование гражданской ответственности перед соседями. Стоит отметить и возможность бесплатного приглашения агента для заключения договора, выбора актуальных только для вас рисков, возможности производить оплату страховки в рассрочку, а также наличие гибкой системы скидок (при заказе полиса через Интернет, при одновременном страховании строения и квартиры, льготным категориям граждан).Страховая компания «Югория» также имеет достаточно развитую и интересную для собственника систему скидок. Например, при возобновлении действия страхового полиса вы получаете скидку в размере 10% от страхового платежа (но не более 40%) за каждый год безубыточного страхования. Если квартира оборудована охранной сигнализацией, то скидка с базового тарифа 15%. Существуют и дополнительные скидки в размере 15% при страховании квартир на 2–3 года.Страховая компания «РОСНО» предлагает программу комплексной защиты квартиры (включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование), находящегося в ней движимого имущества и гражданской ответственности при эксплуатации квартиры за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц. Особенности программы – это страхование квартир, сдаваемых в аренду, а также оплата страховой премии в рассрочку. Программа носит название «Мегаполис-экспресс», в полном соответствии с названием осмотр специалистами «РОСНО» не производится, страхование осуществляется без заполнения заявления комнаты и описи движимого имущества.В настоящее время средняя величина тарифов классического страхования (страхование квартиры от пожара, затопления и злоумышленных действий третьих лиц) составляет от 0,5 до 1,5% в зависимости от конкретного объекта страхования и набора рисков.